NFC 기능과 기술의 장점 단점, 애플페이 결제 작동 방식

NFC(Near Field Communication)는 가까운 거리에서 사용할 수 있는 무선 통신 기술을 말합니다. 13.56MHz 대역의 주파수를 이용하여 약 10 cm 이내의 가까운 거리에서 데이터를 교환할 수 있는 무선 통신 기술입니다.

NFC 기능은 아래와 같이 크게 세 가지로 구분합니다.

카드 모드 (Card Mode): NFC 단말이 스마트 카드처럼 동작합니다. 예를들어, 스마트폰을 교통카드로 사용하는 경우입니다.

태그 읽기/쓰기 모드 (R/W Mode): NFC 단말이 NFC 태그로부터 데이터를 읽거나, NFC 태그에 데이터를 씁니다. 예를 들어 태그 읽어서 특정 웹사이트로 연결하는 경우입니다.

P2P 모드 (P2P Mode): NFC 단말이 다른 NFC 단말로부터 데이터를 읽어옵니다. 예를 들어, NFC 단말 사이에 연락처를 전달하는 경우입니다.

 

NFC 기술의 장점은 페어링 과정에 있습니다.

서로 데이터를 주고받을 때, 블루투스나 와이파이처럼 등록하는 과정이 필요 없습니다.

반응 속도도 빨라서 NFC 칩이 장착된 두 기기를 가까이 가져가면 0.1초 만에 인식해 데이터를 주고받습니다.

 

NFC 기술의 단점은 10 cm 이내의 짧은 거리에서만 정보를 주고받을 수 있다는 점입니다.

하지만 이 단점 덕분에 정보 교환을 더 안전하게 할 수 있고, 정보 이용자들을 확실하게 파악할 수 있기 때문에 맞춤형 서비스를 제공하기에도 좋다는 점이 있습니다.

기술적으론 최대 10cm라고 하지만, 실제론 4cm 이내에서 사용됩니다.

거리가 짧다 보니 비접촉이라고 말하면서 신용카드, 교통카드와 같이 아주 가까운 거리에서만 쓸 수 있어, 누가 중간에 끼어들어 데이터를 가로채기 어렵기 때문입니다.

 

또한 기술이 표준화되어서 비용이 적게 들고 기기를 만들기도 쉽습니다. 빠르게 일을 처리할 수 있고, 미리 등록하지 않아도 됩니다. 수동식으로 쓸 때는 전기 걱정도 없고, 보안상 이점도 있습니다.

이런 여러 가지 장점 때문에 신용카드나 쿄통카드, 스마트폰 결제처럼 주로 신원이나 카드 정보를 활용하는 용도로 많이 쓰입니다.

 

그리고 해외 주요 신용카드사에서는 비접촉 결제 방식을 표준 통신 기술로 채택했습니다.

NFC 비접촉 결제 작동 방식, NordVPN

애플페이의 NFC 결제 작동 방식은 다음과 같은 과정으로 이루어집니다.

 

우선 결제까지 가기 전에 최초로 카드를 등록하는 과정이 있습니다.

① 아이폰 사용자의 카드 정보(Primary Account Number, PAN)를 애플 서버로 보내 쓸 수 있는 카드인지 확인합니다.

② 이 정보를 신용카드사와 통신하여 카드와 관련된 임의의 숫자 문자열인 토큰을 발행하도록 요청합니다.

③ 카드사는 이 정보를 토큰 서비스 제공자(Token Service Provider, TSP)에 보내 토큰으로 바꿔서 돌려받고, 여기에 유효성을 검증할 수 있는 CVV(Card Verification Value)를 더해 애플 서버로 보냅니다.

④ 이를 이용해 애플에서는 한 아이폰에서만 쓸 수 있는 번호(Device Account Number, DAN)를 만들어 기기 내 보안칩에 저장합니다. 이후 애플 서버에서는 관련 정보를 지웁니다.

 

또한 결제할 때는 아래와 같은 과정으로 진행됩니다.

① 애플페이를 실행하고, 생체 인식 등을 이용해 본인임을 인증하면, 아이폰 보안칩에 저장된 정보를 사용해 1회용 암호를 만듭니다.

② 만들어진 암호를 NFC를 이용해 판매자의 결제 단말기로 전달하면, 단말기에서 카드사 서버로 정보를 보내고, 카드사에선 TSP에 암호를 보내 실제 카드 번호로 바꾸고, 그 번호로 거래 가능 판별을 요청합니다.

③ 카드사에서 카드의 진위여부가 확인되고, 카드 이용한도가 남았다고 확인하면, 결제 승인 정보를 결제 단말기로 보내 거래가 끝나게 됩니다.

이 과정에서 판매자는 아이폰 사용자 카드의 실제 세부 정보를 볼 수 없으며, 오로지 토큰만 볼 수 있습니다.

애플페이, 애플

여기서 NFC는 무선 통신을 위한 기술 규격이고, 사실상 해외 표준인 EMV 비접촉 결제는 NFC 기술을 활용한 결제를 위한 규격으로 서로 다릅니다.

 

그리고 결제에 필요한 보안 기능은 NFC가 아니라, 스마트폰에 내장된 보안 칩이나 프로그램, 신용카드에 들어간 IC칩에서 제공합니다.

 

지금까지 NFC 기술의 장점과 단점 그리고 애플페이 결제 작동 방식 등에 대해 알아봤습니다.